2015年7月，被告人杜某狮与杜某城（另案处理）等人共谋串通淘宝用户，在淘宝网上店铺虚构商品交易，利用“蚂蚁花呗”套现，并从中收取手续费。其具体手法是，杜某狮、杜某城等人向杜某民（另案处理）等人购得可以使用“蚂蚁花呗”支付的淘宝店铺后，通过中介人员将店铺的链接发送给意图套现的淘宝用户，淘宝用户则根据其套现的金额点击链接购买同等价值的商品，同时申请由“蚂蚁花呗”代为支付货款。杜某狮、杜某城所掌控的淘宝店铺的支付宝账户在收到货款后，淘宝用户在无真实商品交易的情况下即在购物页面确认收货随即再申请退货，杜某狮、杜某城等人扣除7%～10%的手续费后，将剩余的款项转入淘宝用户的支付宝账户。杜某狮、杜某城等人所获取的手续费，除一部分支付给中介人员外，余款由二人分配。2015年11月10日至2015年11月13日，被告人杜某狮等人通过“阿斌8822”“心心相印潮尚馆”“大祥小祥大大祥”“值得一饰潮尚馆”等淘宝网上店铺，串通多名淘宝用户，虚构交易2500余笔，利用“蚂蚁花呗”套取470万余元，被告人杜某狮获利6000余元。

被告人杜某狮伙同他人利用淘宝店铺虚构交易收款并扣除手续费后再通过支付宝向淘宝用户支付资金，数额达470万余元，扰乱了市场经济秩序，情节严重，其行为已构成非法经营罪，依法应予以处罚。

重庆市江北区人民法院于2017年11月14日作出（2017）渝0105刑初817号刑事判决：被告人杜某狮犯非法经营罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币3万元。

本案争议焦点为：杜某狮的行为是否属于非法经营罪中的非法从事资金支付结算业务。

杜某狮将“蚂蚁花呗”作为套现的工具，通过虚构交易、交易退款的方式，将只能消费使用的“蚂蚁花呗”消费贷款额度转移支付给他人，转化为现实中的资金，并从中谋利。该行为系未经批准擅自从事具有金融性质的支付结算行为，扰乱了金融管理秩序，违反了我国法律、行政法规的规定，属于非法从事资金支付结算业务。

《中华人民共和国刑法（2020修正）》第二百二十五条　【非法经营罪】

违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

*来自人民法院案例库：编号2023-03-1-169-001

杜某狮非法经营案——利用电商平台消费信用额度非法套现行为的性质认定